Bsport体育为进一步稳定和扩大汽车消费，优化汽车购买使用管理制度和市场环境，更大力度促进汽车持续健康发展，近日，国家发改委等部门印发《关于促进汽车消费的若干措施》。其中，提出加强汽车消费金融服务，持续深化车险综合改革，健全商业车险费率形成机制，支持

　　根据工信部发布的最新数据，今年上半年，我国新能源汽车产销分别完成378.8万辆和374.7万辆，同比分别增长42.4%和44.1%，市场占有率达到28.3%，创历史新高。随着汽车产销量快速提升，与之相匹配的基础设施建设却备受诟病，充电装置不完善、专属停车位较少、金融支持力度不足等均成为新能源汽车产业发展的桎梏。

　　就新能源车险而言，出险率高、赔付率高的问题，使公司承担了较大的承保亏损压力。与此同时Bsport体育，险保费居高不下，导致部分消费者体验感并不好，保险人和被保险人皆有“烦恼”。

　　究其根本，一是新能源汽车降价不代表维修成本降低。尽管目前汽车降价现象普遍Bsport体育，但电控、电机、电池“三电系统”占整车成本较高，维修难度大，费用普遍高于传统燃油车。数据显示，成本约占新能源汽车总成本的50%，“三电系统”成本合计占比更是达到75%。而险企在此领域明显没有掌控权，缺乏议价权，这成为险保费过去居高不下的重要原因。

　　二是新能源汽车出险率较高。新能源汽车因其扭矩大、加速快等特性，导致意外事故发生率相对燃油车更高，尤其是对于从燃油车切换到新能源汽车的车主而言，需要一个适应的过程。数据显示，各种使用性质的新能源汽车出险频率几乎均高于传统燃油车。其中Bsport体育，家用新能源汽车出险率高达30%，显著高于燃油车的19%。

　　三是险企不具备精准定价新能源车险的基础。当前，险企并没有掌握新能源汽车的车内数据，导致定损时往往需要以车企的判定为准。在保险公司数据积累明显不足的劣势上，再叠加新能源汽车技术迭代快、风险结构与燃油车存在极大差异的不利因素，保险公司对新能源汽车风险评估体系并不完善，在理赔上十分被动。

　　多种原因致使新能源车险保费居高不下，在短期内制约了新能源车险的发展。面对快速增长的新能源汽车市场，新能源车险出险率高、赔付率高、保费高这“三高”难题如何破解？

　　就高保费而言，事实上，近期新能源车险保费已经出现了下调趋势。国家发改委产业司副司长霍福鹏日前在国家发改委举行的发布会上分享的数据显示，截至今年6月底，我汽车保有量已经超过1620万辆。随着新能源汽车保有量的提升，保险公司积累的数据更多更完备，车险定价将更趋于精准，保险成本、出险率有望持续下降。此前，安信证券研报显示，受规模化、新车降价、赔付率与出险率下滑等因素影响Bsport体育，预计2030年新能源汽车车均保费将降至4208元。

　　就高出险率、高赔付率而言，不少专家认为，按里程、安全驾驶等因素增减保费，会促使新能源车险价格进一步分化。同时，随着汽车维修市场进一步规范等外部利好因素，案均赔款也将呈下降趋势。

　　新能源汽车本身就代表着高技术水平的应用Bsport体育，以数字化赋能新能源车险，借助大数据技术和人工智能算法等科技手段，保险公司可以基于新能源汽车的历史数据，深入掌握新能源汽车特有风险，分析驾驶行为、车辆性能、道路信息等各种因素的影响。凭借承保车辆的出行、智能驾驶方面的信息，保险公司可以设计出风险和保费更匹配的创新车险产品，如新能源汽车保险等。

　　今年以来，车险二次综改正式落地，燃油车保险自主定价系数的浮动范围从[0.65，1.35]扩大至[0.5，1.5]，自主定价系数范围的扩大让财险公司在保费定价方面获得了更大的自主空间。尽管目前自主系数区间放宽并未涉及新能源车险，但燃油车车险自主定价系数的扩大仍然给了新能源车险希望。自主定价系数浮动范围的调整将使车险定价更加精细，有着良好驾车习惯的低风险车主将享受更加优惠的车险服务，未来，新能源车险或将实现更为合理的风险定价。